Aujourd’hui, je m’intéresse à un sujet particulièrement important: les services bancaires aux entrepreneurs électroniques afin qu’ils puissent gérer les activités financières liées à leur activité de vente directe en ligne. Lorsque vous disposez d’une plateforme capable de générer des bénéfices sur Internet, il est nécessaire d’utiliser plusieurs modes de paiement pour effectuer des achats auprès de ses clients, des différents prestataires qui travaillent avec nous, et dans différentes devises. .

Dans cet article, j’ai répertorié une liste d’établissements bancaires particulièrement adaptés à votre commerçant en ligne.

Les banques classiques

Je sais par expérience que lorsque vous créez une société de commerce électronique en France, il n’y a pas beaucoup de choix efficaces pour choisir une banque classique comme la nôtre. Du moins jusqu’à maintenant. De plus, la structure bancaire traditionnelle n’est pas habituée au fonctionnement des entreprises sur Internet et aux enjeux qui y sont liés.

Cependant, pour démarrer une entreprise, vous devez déposer les fonds de démarrage dans une banque de dépôt, ce qui n’est pas toujours possible pour les banques en ligne. Par exemple, Fortuneo et Boursorama font partie des banques traditionnelles les moins chères du marché, mais lorsque le e-commerce commence à générer beaucoup de chiffre d’affaires, leur rôle est très limité.

C’est pour cette raison, que je vais à présent vous parler des banques les plus adaptées, pour gérer votre e-commerce sur internet.

Les banques en ligne

N26 (Allemagne)

N26 est l’une des premières banques en ligne à avoir véritablement déclenché une petite révolution sur le marché européen de la banque en ligne. Tous les comptes peuvent être gérés directement via un smartphone, ce qui est un processus très pratique pour les entrepreneurs de réseau.

Points forts :

• La banque est très transparente vis-à-vis de ses clients.
• Les solutions proposées sont gratuites (à certaines conditions), à l’exception des retraits à l’étranger.
• L’envoi des cartes bancaires est rapide.
• Il n’y a aucune commission retenue lors de vos achats.
• Les notifications automatiques fonctionnent en tout temps.
• La formule Business inclue les cash back.

Points faibles :

• Seuls 17 pays y ont accès.
• Les solutions deviennent payantes si, 9 transactions par mois minimum, ne sont pas effectuées.

Payoneer (USA)

Payoneer est un portefeuille virtuel qui peut être lié à des comptes Paypal ou Amazon. Surtout grâce à la MasterCard prépayée gratuite, la solution a été largement saluée par les entrepreneurs électroniques. Le compte est situé aux États-Unis, il vous permet donc de travailler sur le site Web d’Amazon US.

Points forts :

• Solution disponible dans plus de 200 pays, avec plus de 150 devises valables.
• La banque comptabilise aujourd’hui plus de 4 millions de clients.
• Le support est traduit en 35 langues différentes et disponible en tout temps.
• Obtention d’une carte Mastercard prépayée avec des montants plafonnés.
• Plusieurs comptes sont disponibles, (US, EUR, DE, etc.)

Points faibles :

• Il ne faut pas tarder à activer sa carte une fois que vous l’aurez reçue, autrement elle sera assez vite bloquée.
• Pour l’Europe, le relevé d’identité bancaire est allemand.
• Le service client est disponible en anglais et en espagnol, ce qui rend la communication compliquée en cas de problème.

Revolut (Grande-Bretagne)

Revolut est une banque multidevises destinés aux particuliers et aux professionnels similaires en termes de services aux deux exemples cités précédemment.

Points forts :

• Absence de frais sur les conversions de devises (euro, Livre Sterling, Dollars américain).
• Transferts et virements simplifiés.
• Utilisable sur tout le globe.
• La gestion des dépenses se fait en instantanée.
• La solution est valable dans 120 pays.
• La carte bancaire arrive chez vous en moins d’une semaine.

Points faibles :

• Le compte premium est payant.
• Les retraits sont plafonnés à 650 € par mois avec une taxe de 2 % en cas de dépassement.
• Il n’y a pas de découvert.
• Le compte courant est anglais.

Bunq (Pays-bas)

Bunq propose à ses clients de véritables services de compte bancaire en ligne. Ces services sont similaires à ceux des banques traditionnelles, mais avec des politiques de prix plus abordables. La carte bancaire est Maestro, donc par rapport à d’autres cartes (comme MasterCard), la possibilité de faire des achats en ligne est réduite.

Points forts :

• Possibilité d’ouvrir 10 comptes par client.
• Les retraits sont possibles à partir de 0.80 cts.
• La tenue de compte est gratuite.
• Il s’agit d’un vrai compte bancaire avec tous les avantages qui vont avec.

Points faibles :

• Peu de pays disposent de la solution.
• Impossibilité d’effectuer des virements internationaux.
• Carte à 1 euro.

TransferWise (Angeleterre)

TranferWises est une entreprise de transfert international de monnaie.

Points forts :

• Parfait pour tous types de montants (sans minimum de transfert).
• Le service est peu coûteux.
• La couverture est internationale.

Points faibles :

• Délais de transfert entre 4 et 8 jours.
• Transfert uniquement possible vers un compte bancaire.

Amex

Les cartes American Express (communément appelées cartes American Express) sont particulièrement pratiques pour utiliser le crédit à court terme pour financer des entreprises en ligne. Un compte American Express peut fournir des fonds pour des actions ou des plans de marketing pour les marchands de commerce électronique de vente directe qui ont confirmé des commandes via Amazon ou Ebay.

Points forts :

• Le client gagne des miles pour de prochains voyages.
• Paiement en différé pratique pour financer une campagne de pub.
• Le plafond de dépense est très haut : 80 000 euros par mois autorisé.
• On peut ne pas payer la carte en atteignant le plafonnement de dépense annuelle.

Points faibles :

• Vous devrez payer la seconde année.
• La carte ne passe pas chez toutes les commerçantes et tous les commerçants, à cause de ses commissions élevées.

Netteler

Netteler est l’un des plus anciens services de transfert électronique d’argent sur le marché. Il s’agit d’un service fiable et sécurisé, bien plus que certaines nouvelles banques en ligne. Les clients peuvent choisir de retirer de l’argent dans des millions de distributeurs automatiques de billets, de points de vente physiques ou en ligne.

Points forts :

• Admet 22 monnaies différentes.
• Pas de problème de rétro-facturation.
• Fonctionne dans les pays émergents.
• Paiements simplifiés.

Points faibles :

• Frais relatifs au compte.
• Commission de 4 euros lors des retraits.

SKRILL

Également l’une des banques en ligne les plus anciennes et les plus fiables.

Points forts :

• Moins coûteuse qu’une banque classique.
• Transferts plus rapides et mieux sécurisés.
• Club privé avec avantages.
• Compte en multidevises.

Points faibles :

• Frais de tenue de compte de 10 €/an.
• Commission lors des retraits.
• Les magasins physiques n’acceptent pas ce mode de paiement.
• Plafond de retrait de 250 €/jour, et de dépense de 1 000 €/jour.

Quelles sont les banques idéales pour créer une société ?

Pour qu’un entrepreneur électronique puisse lancer légalement son site de commerce électronique, il doit obtenir une identité. C’est ainsi qu’il doit créer une société en SARL ou SAS. A cet effet, un certificat de dépôt en capital dans un établissement bancaire français doit être fourni. Je vous propose de choisir une entreprise comme Qonto ou Ibanfirst, la raison est simple, car ils permettent d’obtenir très facilement un certificat de dépôt sous deux à trois jours.

QONTO

Qonto est une excellente banque. Le versement de départ pour ouvrir un compte est de 100 €.

Points forts :

• Leur service est hyper rapide et très performant.
• La carte bancaire est livrée très rapidement.
• On y paye 9 € par mois d’abonnement.
• Les frais sont peu chers.

Points faibles :

• Pas de dépôt par chèque ou en liquidités, sur votre compte.
• Les découverts ne sont pas autorisés.
• Les services ne sont pas encore très nombreux, car la société est récente.
• L’original du dépôt de capital n’est pas fourni automatiquement, il faudra donc penser à le demander.

IBANFIRST

Ibanfirst est une banque en ligne lancée en 2013.

Points forts :

• Toutes les démarches se font très facilement en ligne.
• La banque possède une succursale à Paris.
• Les IBAN sont multidevises.
• Les services sont peu coûteux.

Points faibles :

• Les dépôts par chèque ou en espèces, ne sont pas possibles.
• Les services sont moins nombreux que dans une banque classique.

Les cartes bancaires multi-comptes

Si vous avez plusieurs comptes et plusieurs cartes bancaires comme moi, il est recommandé d’utiliser la carte Curve. C’est une carte multi-comptes qui vous permet de combiner tous les comptes en une seule carte bancaire. Lors d’un paiement, il vous sera uniquement demandé de préciser le compte à débiter. Curve est une MasterCard, elle a donc les avantages d’être complètement pratique et utilisable.

Conclusion

Aujourd’hui, nous sommes dans une période particulièrement propice pour créer du e-commerce. Toutes les structures bancaires que j’ai évoquées plus haut vous permettent de gérer votre entreprise sans vous soucier des problèmes communs des banques traditionnelles. Prenez le temps de lire et de comprendre tous les détails qui composent le contrat entre vous et la banque avant de prendre une décision. Les besoins d’une entreprise sont différents de ceux d’une autre, il n’y a donc pas de précipitation pour choisir votre banque.

Faut-il une banque en ligne ou mobile ?

Selon vos besoins et votre métier, vous n’avez pas forcément besoin d’une banque traditionnelle, car la version en ligne ou mobile peut être très satisfaisante. Les points de rencontre pour ces deux catégories sont très simples, mais si vous n’aimez utiliser votre smartphone que pour la gestion, néobanque saura rapidement vous satisfaire, et vous pourrez trouver plusieurs marques en naviguant simplement sur le site en ligne banks.com .

• Généralement, les prix avancés par les banques mobiles sont très alléchants par rapport aux établissements physiques puisque les coûts ne sont pas les mêmes.
• L’offre est toutefois restreinte comme nous avons pu le voir pour ces néobanques, Revolut par exemple propose seulement trois formules de compte.
• Ces banques en ligne se démarquent puisqu’elles adoptent le même fonctionnement que les casinos en ligne, vous avez un bonus lors de votre inscription.
• Pour certaines professions comme celles réalisées avec le statut auto-entrepreneur, la banque mobile peut être amplement suffisante.

Il est important de préciser que les banques en ligne se rapprochent des versions traditionnelles, mais vous avez une gestion via une interface Web et il est inutile de vous déplacer à un guichet ou un distributeur.